Наиболее существенные отличия кредитного договора от договора займа состоят в следующем:
- Сторона, выдающая финансы. Кредит можно получить только у кредитной организации — особым образом оформленного юрлица. Займы имеют право выдавать не только юридические, но и физлица.
- Форма. Заём можно получить в виде денег, либо имущества. Кредит оформляется исключительно в денежном.
- Договор. Для получения кредита он является обязательным условием. Процесс оформления займа гораздо проще, достаточно устной договоренности заинтересованных сторон.
- Срочность. Обычно заём оформляется на гораздо меньший срок в сравнении с кредитом.
- Наличие процентов. Кредит отличается обязательным начислением процентов. Заём можно оформить без процентов, например, АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС предлагает ставки по микрозаймам от 0%.
- Время вступления договора в силу. Договор займа становится действительным непосредственно после передачи финансов заемщику. Аналогичный кредитный договор начинает действовать в момент его подписания обеими сторонами сделки.
- Условия оформления. Для получения кредита потребуется собрать определенный пакет документов (справки о доходах, подтверждение залога, либо поручителей). Заём оформляется намного проще, достаточно паспорта и достижения согласия сторон сделки.
- Порядок возврата. Кредиты оплачиваются в течение всего срока, выплаты разбиты на части. Заем нужно возвращать весь после окончания его действия вместе с накопившимися процентами. Важно! При возврате займа, оформленного в АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС, потребуется выплатить его в той же форме, в которой он был оформлен. Например, если вы оформили заем онлайн, то оплатить его наличными не получится.
Отличия микрозаймов
Это особая форма кредитных отношений, которая сочетает в себе признаки кредита и займа, что делает ее отличающейся от всех остальных подобных сделок. К главным отличиям можно отнести:
- Выдаются юридическими лицами.
- Выдаются только в виде денег (расчет может быть наличным, либо безналичным).
- Проценты устанавливаются организацией, выдавшей микрозайм. Существуют и беспроцентные предложения.
- Для получения достаточно наличия паспорта и возраста от 18 до 70 лет.
- Всегда оформляется договор. Он может быть реальным, либо виртуальным (посредством интернета).
- Минимальные требования к заемщику. Благодаря этому микрозаймы – один из самых доступных и простых финансовых инструментов.
- Сроки использования. Как правило, небольшие, от нескольких недель до нескольких месяцев. К примеру, при подаче заявки на Займ-Экспресс вам доступен выбор срока от 7 до 31 дня.
Ссуда, кредит и заём: отличия
Нередко между этими терминами возникает путаница. Причина этого кроется в том, что в судебной/банковской практике этим термином могут называть кредиты или займы. Но между ними существует существенная разница. К основным различиям относят:
- Ссуда может оформляться в денежном виде, либо на права владения имуществом. Причем объектом выступают как движимое имущество, так и недвижимое.
- Обязательно необходимо составление договора. В нем детально прописывают права и обязанности обеих сторон соглашения.
- Ссуду всегда выдают на четко обозначенный срок. По его завершении нужно будет погасить задолженность полностью. Важно! Одно из основных отличий такой сделки – ее безвозмездность. То есть ссудой можно назвать только такую сделку, по которой не начисляются проценты, либо другие виды платежей за использование имущества/средств. При оформлении ссуды нужно придерживаться норм, прописанных в ГК в ст. 689-701.
Какой вариант выбрать
Для разных ситуаций используются формы получения кредитных средств. Главными факторами выбора являются цели заемщика, сроки в которые нужно получить средств. Также необходимо учитывать тонкости оформления и другие тонкости:
- Кредит. Это один из самых универсальных финансовых инструментов. Но его оформления зачастую связано с большим количеством сложностей и требует времени на сбор необходимых документов. Кроме того, сроки принятия решений по кредитам достаточно велики могут составлять несколько дней и даже недель. В этот период банковские службы проверяют предоставленную заемщиком информацию и оценивают его параметры. Еще один недостаток – достаточно высокая вероятность отказа, причем причину его заемщику могут не оглашать.
- Займы и микрозаймы. Условия их оформления гораздо более гибкие, что делает их одним из самых доступных вариантов получения средств тогда, когда это действительно нужно. При этом сроки рассмотрения заявки минимальны, нет необходимости собирать большой пакет документов. Единственный недостаток – относительно небольшие суммы, которые можно получить путем микрозайма и достаточно высокие процентные ставки.
- Ссуда. Получить ее гораздо сложнее, чем другие разновидности кредитов, это связано с ее безвозмездностью, что заметно повышает риск мошенничества.
- Ипотека. Как и обычные кредиты такая сделка доступна только через банковские организации. Ипотечные кредиты требуют повышенной ответственности, так как их суммы всегда значительные, а сроки выплаты могут достигать 30 и более лет. При оформлении также потребуется собрать объемный пакет документов.
- Рассрочка. Ее можно оформить при покупке товара через банк, либо, непосредственно, через магазин. Для покупателя это один из выгодных вариантов, так как нет лишних переплат. Важно учитывать, что зачастую при ее оформлении в договор вписывают дополнительные комиссии и другие платежи, которые не относятся к процентным. В результате «беспроцентная» рассрочка может обойтись дороже, чем микрокредит. Зная особенности оформления разных видов кредитов, вы сможете сделать осознанный выбор и подобрать оптимальный инструмент для реализации конкретно ваших задач. Где выгоднее получить финансы
Если вашей целью является получение крупной суммы, оптимальным решением будет обратиться в банк для оформления кредита. Лучше заранее собрать документы, которые могут понадобиться в банке для оформления такого договора, это заметно сократит время рассмотрения заявки. Но на быстрое принятие решения особенно относительно крупных сумм рассчитывать не стоит.
Важно! Одно из отличий займа от кредита, даже краткосрочного, состоит в гораздо более простой процедуре оформления и принятия решения. Поэтому, если средства нужны срочно, лучше оформить микрозайм, например, воспользоваться услугой «заём онлайн» от АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС. Доступность микрозаймов, которые можно получить всего за несколько минут, относительно недавно совершила настоящую революцию на рынке кредитных услуг. Благодаря наличию такой возможности теперь нет можно получить деньги на нужную покупку очень быстро, к примеру, для приобретения аукционного товара, срок скидки на который ограничен.
Преимущества АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС
Наша компания предлагает несколько удобных вариантов получения займа, которые позволят получить нужны средства как на карту, так и наличными. Проще всего получить микрозайм онлайн, для этого будет достаточно компьютера, либо смартфона с доступом в интернет. Срок оформления займа составляет от 7 до 31 дня. При этом можно получить от 2 до 30 тыс. рублей. Также есть возможность оформить заём по льготной ставке от 0%, которая позволит избежать лишних затрат. К другим важным преимуществам АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС относятся: *Минимальное время рассмотрения заявки; *Высокий процент одобрения. Более 99% заявок одобряются, после чего средства сразу поступают на карту; *Минимальные требования к заемщику. Достаточно наличия паспорта гражданина РФ и возраста от 18 до 70 лет. Также есть возможность получения займа наличными в одном из наших офисов на территории РФ. При желании можно оформить карту АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС. Для ее получения также потребуется лично прийти в офис, но затраты времени на оформление будут минимальными. Всем нашим клиентам доступны удобные способы погашения задолженности. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, всегда можно оформить пролонгацию займа.