В большинстве случаев заемщики запрашивают кредитную историю с одной целью – узнать свой кредитный рейтинг. От этого показателя зависит вероятность одобрения кредита, поэтому важно всегда поддерживать хороший балл. Но ознакомиться с кредитным рейтингом недостаточно, ведь нужно еще понять, что значат эти цифры. В этой статье мы разберем основные способы бесплатного получения кредитного рейтинга, а также ответим на вопросы касательно его уровней.
Даем определение кредитному рейтингу
Кредитная история нужна не только для сбора информации о взаимодействии физического лица с финансовыми организациями – в первую очередь она необходима для анализа кредитоспособности потенциального клиента. За этот параметр отвечает персональный кредитный рейтинг, именно по нему банки оценивают свои риски при предоставлении кредита. Узнав свой ПКР, вы сможете оценить вероятность одобрения кредита, а также рассчитать примерные условия оформления.
Кредитный рейтинг представляет собой числовое значение, находящееся в интервале от 1 до 999, где 1 – худший показатель, а 999 – максимально возможный. Чем это значение выше, тем проще будет получить кредит. Лимиты будут выше, а процентная ставка ниже. Но к оптимальным показателям кредитного рейтинга мы вернемся чуть позже.
Сейчас разберем факторы, влияющие на формирование ПКР. К положительным критериям относится:
- своевременное погашение задолженностей;
- продолжительный кредитный стаж;
- разнообразие типов получаемых кредитов.
Испортить кредитный рейтинг можно при наличии просрочек и штрафов. Причем чем длительнее будет просрочка, тем сильнее это отразится на статистике. Помимо этого, снижение параметра может произойти из-за большого количества отказов в предоставлении кредита.
Внимание! Кредитный рейтинг – это всего лишь информационное обозначение финансовой деятельности заемщика. Высокие показатели не гарантируют 100% одобрение кредита, равно как и минимальный порог не говорит о гарантированном отказе. Банк будет учитывать ваши доходы, поручителей, возможность оставления залога и целый ряд других факторов.
Также не стоит путать кредитный рейтинг со скоринговым баллом. ПКР рассчитывается исходя из статистики кредитной истории, и формула его расчета всегда одинакова. Скоринговый балл считается каждым банком отдельно, поэтому инструменты его формирования будут существенно отличаться.
Как получить доступ к своему кредитному рейтингу
Согласно новым поправкам в законодательную базу, каждый человек имеет право два раза в год совершенно бесплатно получить доступ к своей КИ и кредитному рейтингу. Причем дополнительно можно запросить статистику в бумажном виде, однако такая возможность предоставляется лишь раз в году. Получить подробный отчет возможно как своими силами, так и через сторонние организации.
Проще всего получить доступ к статистике с помощью посредников – тогда все действия за вас выполнит автоматизированная система. Достаточно лишь заполнить реквизиты, после чего платформа за считаные минуты предоставит вам доступ ко всей информации. Это самый быстрый и удобный способ получения статистики. Однако стоит отметить, что в этом случае за пользование услугой придется внести определенную плату.
Выполнить все действия можно и самостоятельно – это несложно, но займет чуть больше времени. Проще всего обратиться к порталу Госуслуг, где необходимо выполнить ряд простых действий:
- пройти авторизацию;
- выбрать раздел с кредитной историей (быстрый доступ можно получить с помощью умного бота);
- подать заявку на доступ к перечню БКИ, хранящих всю информацию о вашей кредитной деятельности;
- получить ответ на свой запрос. Теперь, когда все БКИ известны, останется лишь перейти на их сайт и подать заявку на получение кредитной истории и кредитного рейтинга. Делается это за считаные минуты, причем отчет приходит сразу же. При авторизации на сайте БКИ можно использовать данные от портала Госуслуг.
Уровни кредитного рейтинга
Как понять, плохой или хороший ваш кредитный рейтинг? Следует обратиться к его значениям. Тут важно уточнить, что каждое БКИ рассчитывает кредитный рейтинг исходя из тех данных, которые есть в доступе. Если вы активно берете заемы и кредиты, велика вероятность, что информация в различных БКИ будет отличаться. Однако, если вы нечасто обращаетесь к услугам кредиторов, при этом всегда работаете лишь с определенными компаниями, скорее всего, все данные будут храниться в одной конкретной БКИ.
По шкале ОКБ уровни кредитного рейтинга рассчитываются следующим образом:
- 961 балл и выше – очень хорошие показатели;
- от 801 до 960 баллов – хорошие показатели;
- от 721 до 800 баллов – средние показатели;
- от 641 до 720 – плохие показатели;
- ниже 640 баллов – очень плохие показатели. Повторимся, что кредитный рейтинг для банков играет весомую роль, но не ключевую. Не стоит переживать, если показатели ниже желаемого. При наличии стабильного источника доходов и при отсутствии задолженностей банк с большой долей вероятности пойдет навстречу.
На что влияет кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг – это всего лишь статистическое отображение вашей кредитной деятельности. Он показывает то, насколько система считает вас кредитоспособным клиентом. При этом это вовсе не значит, что банки будут ориентироваться лишь на этот показатель. Все-таки кредит выдает банк, а не БКИ, и рассматривать потенциального клиента предстоит тоже банку. Но это вовсе не значит, что кредитный рейтинг совсем ничего не значит. Если он испорчен, то на это явно есть причина, и банки ее проверят.